בחירת יועץ משכנתא – טיפים למתחילים
החלטתם לקחת משכנתא? אל תקבעו דבר לפני שתיפגשו עם יועץ. אם אתם רוצים יועץ חיצוני, בחירת יועץ משכנתא יכולה להיות מאוד מורכבת ומאיימת. הנה כמה טיפים שיעזרו לכם לבחור את היועץ הנכון עבורכם.
כשרוצים מיחזור משכנתא או כשרוצים לקחת משכנתא לראשונה, חייבים לעבור דרך יועץ משכנתאות גם אם יודעים בדיוק איזה מסלול או תמהיל רוצים. אם אתם לוקחים משכנתא בפעם הראשונה, הייעוץ הוא חיוני עבורכם כדי שתוכלו לראות את כל האופציות שעומדות לפניכם ולהבין מה המשמעות של כל אחת מהאופציות ולשקול את הדברים בהתאם.
עבור הייעוץ יש לכם שתי אפשרויות. אפשרות אחת היא לקבל ייעוץ דרך הבנק ובמקרה הזה בחירת יועץ משכנתא היא לא ממש נתונה לכם. אם אתם לא מכירים אישית את אחד היועצים בבנק למשכנתאות, בדרך כלל יפנו אתכם לאחד היועצים באופן אקראי.
לעומת זאת, יועץ משכנתאות פרטי הוא בחירה שלכם ב 100 אחוז; אתם קובעים אל מי ללכת, מתי ועבור איזה שירות. במצב כזה, בחירת יועץ משכנתא היא משהו שצריך לעשות בכובד ראש.
ההבדל בין ייעוץ בנקאי לייעוץ חיצוני
מה שהופך בחירת יועץ משכנתא חיצוני למורכבת כל כך היא חוסר הידיעה והוודאות. כשהולכים לבנק להיפגש עם יועץ, יודעים בוודאות שמקבלים ייעוץ מאדם שמגיע עם רקע בתחום, הלא הבנקים לא מעוניינים להכתים את שמם. לעומת זאת, בשוק הייעוץ הפרטי יש הרבה יועצים שאינם מומחים, ומהם כמובן אתם צריכים להימנע.
עוד הבדל בולט בין יועצים בנקאיים ליועצים חיצוניים הוא התשלום בעד השירות. פגישה עם יועץ בנקאי עבור ייעוץ מיחזור משכנתא או לקיחת משכנתא ראשונה, אינם כרוכים בתשלום. לעומת זאת, ייעוץ של יועץ חיצוני כרוך בכסף, החל ממאות שקלים ועד כמה אלפי שקלים. עוד סיבה לבחור את היועץ בפינצטה.
איך לבחור את היועץ הנכון?
בחירת יועץ משכנתא צריכה להתבסס על שלושה פרמטרים מאוד חשובים:
השכלה- איזו השכלה יש ליועץ? האם מדובר בתואר ראשון או תארים מתקדמים? והאם ההשכלה רלוונטית לענייני משכנתאות וכספיים בכלל?
ניסיון- כמה זמן היועץ פועל בתחום? כמה אנשים היו אצלו בעבר כדי לקבל ייעוץ?
אחוזי הצלחה- ככל שהניסיון רב יותר, כך יש סיכוי שאחוזי ההצלחה אינם שלמים, כלומר יש אחוז מסוים של לקוחות שלא מרוצים. כך קורה כאשר יועץ הוא מצליח, אך חשוב לבדוק מדוע הדברים לא הסתדרו כראוי אצל הלקוחות שלא היו מרוצים. במילים אחרות, אחוזי הצלחה גבוהים הם סימן ליועץ מקצועי ואיכותי.
חלוקת ייעוץ לשלבים
אם אתם לא בטוחים לגבי מידת הכדאיות של הייעוץ החיצוני, תוכלו להתחיל בייעוץ בסיסי בעלות נמוכה. אם תהיו מרוצים, תוכלו להמשיך להיפגש עם היועץ לבחינת עניינים נוספים, כגון טיפול בנושא הביטוח למשכנתא.