בחירת מסלול משכנתא שמתאים לכם
בלקיחת משכנתא ראשונה או בעת מיחזור משכנתא עליכם להחליט איזה מסלול אתם רוצים– קבוע וצמוד או לא צמוד למדד? צמוד לפריים? אולי ריבית משתנה צמודה למדד? יועץ משכנתאות יוכל לעזור לכם בבחירה.
מי שמעולם לא לקח משכנתא וחבריו או מכריו מעולם לא דיברו איתו על הניסיון שלהם בעניין זה, לא מכיר את הסוגים השונים של מסלולי משכנתא שניתן לקחת, וסביר להניח כי אינו מודע לכך שיש מגוון מסלולים שאפשר לבחור מהם ואף ניתן ליצור תמהיל שכולל כמה מהם.
אם אתם מתכוונים לקחת משכנתא בפעם הראשונה, כדאי שתעשו שיעורי בית לפני שאתם מגיעים לפגישה עם יועץ משכנתאות כדי שהדברים שהוא ידבר עליהם יהיו ברורים יותר ועל כן הפגישה תהיה יותר אפקטיבית, ולבסוף בחירת מסלול משכנתא תהיה לפי מה שנכון עבורכם.
מה זה מסלול משכנתא?
בעת מיחזור משכנתא וכאשר רוצים לקחת משכנתא חדשה, צריך לבחור מסלול, כאשר המסלול הוא בעצם הריבית שאתם תשלמו. אם כן, כמו כל הלוואה אחרת, גם על משכנתא (הלוואה לדיור) יש ריבית שצריך לשלם. מכיוון שמשכנתא היא לרוב בסכומים של 400 אלף ומעלה, הריבית שצריך לשלם היא גבוהה יותר מכל הלוואה אחרת. אבל הריבית יכולה להיות גבוהה יותר או פחות, תלוי באיזה מסלול אתם בוחרים.
במהלך ייעוץ מיחזור משכנתא וייעוץ עבור לקיחת משכנתא ראשונה יוכלו לומר לכם באופן כללי ודי מעורפל מה אומר כל מסלול. אם אתם רוצים להבין את הדברים לעומק תצטרכו לקרוא על הנושא במקורות מידע מהימנים. תחקיר מקיף הוא בהחלט מומלץ עבור בחירת מסלול משכנתא נכון עבורכם.
סוגי המסלולים עבור משכנתא
בחירת מסלול משכנתא היא מבלבלת וקשה כל כך לא רק בגלל מונחים שלא מכירים, אלא מכיוון שיש סוגים רבים של מסלולים, שלכל אחד מהם יש יתרון ויש חיסרון. ניקח לדוגמא את הריבית הקבועה שאינה צמודה. ריבית כזו למעשה תישאר אותו הדבר לאורך כל חיי המשכנתא, בין אם המדד יירד ובין אם לא. מצד אחד, זה בטוח ונוח מאוד אך מצד שני אם המדד יירד, אתם תשלמו יותר לעומת אחרים שלקחו מסלול ריבית משתנה וצמודה.
בחירת מסלול משכנתא הופכת להיות עוד יותר מורכבת כאשר בוחנים תמהילים שונים, שבתוכם יכולים להיות כמה מסלולים. לדוגמא, אתם יכולים להחליט ש 80 אחוז מהמשכנתא שלכם תהיה במסלול קבוע ולא צמוד ו 20 אחוז יהיה צמוד למדד או צמוד לפריים. זה פותח אופציה נוספת, ויש עוד רבות מלבדה.
מה כדאי?
בסופו של דבר, בחירת מסלול משכנתא צריכה להתבסס על האופי שאתם. אם אתם מטבעכם נוטים ללכת על בטוח, כדאי לבחור במסלול קבוע ולא צמוד. אם אתם מעדיפים לשלם פחות, בחירת מסלול משתנה וצמוד למדד או פריים הוא סיכון שכדאי לחשב אותו היטב.