ביטוח מבנה – האם רק ללוקחים משכנתא?
הדירה כנכס החשוב ביותר לנו חשופה לנזקים כמו שריפה, רעידת אדמה, נזקים עקב תנאי מזג אויר קיצוניים וכולי. למנוע את הנזקים איננו יכולים, אך בקרותם, איך ניתן להחזיר את המצב לקדמותו מבלי להינזק באופן משמעותי מאוד מבחינה כספית?
רכישת דירה כיום אינה רק כמיהה לקורת גג למשפחה, אלא גם נחשבת להשקעת נדל”ן. מאמצים רבים כרוכים ברכישת דירה בעיקר במציאת דרכי המימון לה, לא מעט נאלצים לוותר על הרבה מרמת החיים שלהם למען הגשמת מטרה זו.
ביטוח מבנה לדירה
בשל כל מאמצים אלה, וכחלק מהמחויבות לשמור על הנכס, נבטח את הדירה ממקרי נזקים אשר עלולים לשבש את חווית המגורים בה ולהוריד את ערכה.
חברות הביטוח יציעו חבילת ביטוח תחת השם “ביטוח דירה”. אשר למעשה כולל שני סוגי ביטוחים: ביטוח מבנה וביטוח תכולה.
בעתת לקיחת משכנתא הבנק מחייב אותנו רק בביטוח המבנה, כיוון שהדירה עד לסיום תשלומי המשכנתא משועבדת לבנק.
ביטוח מבנה , בדרך כלל מדובר בנזקים לתשתית החשמל והטלפון, דוד שמש, מערכות חימום מים אחרות, מערכת הסקה, ולחלקים שבתוך המבנה כמו: דלתות, קירות, ארונות קיר, חלונות, ריצוף וכו’.
ביטוח תכולה הוא למעשה מרחיב את הביטוח ומכסה על פריטים יקרים שצברנו בתוך הבית: מכשירי חשמל, תכשיטים, וכיו”ב העשויים גם הם להיפגע במקרי האסונות שהזכרנו לעיל או בפריצה לבית.
בבואכם לרכוש ביטוח מבנה מחוץ לבנק אלא בחברת ביטוח, יציעו לכם להרחיב את הביטוח מבנה לביטוח דירה הכולל גם תכולה. קיימים הבדלים מהותיים בין הפוליסות ולכן חשוב לבחון מספר חברות לגבי חבות חברת הביטוח בטרם בקרות נזק בטרם התחייבתם לתשלומי הפוליסה.
חשוב לדעת מראש כי הפוליסה הבסיסית של ביטוח מבנה אינה כוללת נזקי מלחמה, היות ובמקרי טרור וכו’ קיים פיצוי עבור הנזק ממס רכוש.
כמו כן, נזקי רעידות אדמה אינו מחויב בכיסוי בפוליסה הבסיסית היות והסיכוי לנזק משמעותי מרעידת אדמה הוא אפסי כמעט. אך היות וקיימות לאחרונה חששות כבדים מרעידת אדמה הקרבה לאזורנו, חברות הביטוח השתמשו בעובדה זו כדי להרחיב את הכיסוי הביטוחי ולהרגיע את חשש המבוטחים.
כמובן שהרחבות כיסויים מהכיסוי הבסיסי הנדרש דורשות תוספת פרמיה משמעותית כאשר הבנק מבקש כיסוי בסיסי. כמו כן, נזקי צנרת שהם יותר נפוצים אך אינם נכללים בכיסוי הבסיסי לביטוח מבנה גם מהווים הרחבה לביטוח המבנה ומייקרים את עלות הביטוח החודשית.
לסיכום
ביטוח מבנה אם כך, אינו מיועד רק ללוקחים משכנתא אלא עשוי לשרת את הדיירים בבית גם לשם הבטחת איכות החיים שלהם במקרי נזקים העשויים לעלות לנו בהרבה כסף. לשם הבנת הפוליסה הבסיסית המחייבת ועריכתה מחוץ לבנק למשכנתאות, מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות.