ייעוץ משכנתאות – שיעורי בית לפני הפגישה

ייעוץ משכנתאות – שיעורי בית לפני הפגישה

לפני לקיחת משכנתא ראשונה ולפני מיחזור משכנתא קיימת, כל אחד מכם יצטרך לעבור אצל יועץ משכנתאות כדי לבדוק את האופציות והמסלולים השונים. כדי להשיג את העסקה הכי טובה עבורכם, כדאי שתגיעו מוכנים.
יועץ משכנתאות הוא מי שאמור לעזור לכם לבחור את מסלול המשכנתא הנכון עבורכם. היועץ יכול להציג בפניכם מגוון אפשרויות של מסלולים או תמהיל של כמה מסלולים שונים למשכנתא חדשה שאתם רוצים לקחת או עבור מיחזור משכנתא שכבר לקחתם. כך או כך, לפני שממחזרים משכנתא או לוקחים משכנתא חדשה, צריך לעבור אצל היועץ למשכנתאות בבנק.

הכנות שכדאי לעשות לפני הפגישה

ייעוץ משכנתאות הוא תחום רחב מאוד, ובשל ריבוי הבנקים שמציעים משכנתא יש מקום לעשות משא ומתן וכמובן גם להתמקח. אתם יכולים לראות את זה כשוק מסחר לכל דבר ובהתאם לכך כדאי לכם להגיע מוכנים לפגישה, אחרי שעשיתם את שיעורי הבית שלכם.
ההכנות לפגישת ייעוץ משכנתאות צריכות להתחיל קודם כל בבדיקת המחשבונים לחישוב משכנתאות. באתרי בנקים שונים אפשר למצוא מחשבונים שאיתם אפשר לעשות סימולציה לתשלומי המשכנתא שלכם. כמו כן, יש אתרים קטנים יותר שגם בהם יש מחשבונים פשוטים. החיסרון היחיד הוא שלא ניתן לבדוק סימולציות לתמהילים מורכבים, למשל כאשר רוצים לקחת 75 אחוז מהמשכנתא בריבית קבועה ולא צמודה ואת היתרה – 25 אחוז – לקחת במסלול ריבית שצמודה לפריים.

מה עושים אחרי שמקבלים הצעה ראשונית?

כאשר אתם מגיעים אל הבנק כדי לקבל ייעוץ מיחזור משכנתא או ייעוץ עבור משכנתא ראשונה, תנו ליועץ להתחיל ולהציג בפניכם את הריביות עבור המסלול שאתם מעוניינים בו. במידה והמחשבונים שבדקתם מבעוד מועד מראים תמונת מצב טובה יותר, אמרו זאת ליועץ וסביר להניח שהוא יבוא לקראתכם.
אחרי הפגישה איתו, לכו לבנק אחר עם ההצעה הראשונית שקיבלתם, שהיא בעצמה כבר נמוכה יותר אחרי מו”מ עם היועץ, ובדקו האם הבנק השני יכול לשפר לכם את התנאים עוד יותר. קיבלתם הצעה טובה יותר מהבנק השני? חזרו לבנק הראשון ובדקו האם הוא יכול לתת הצעה יותר אטרקטיבית.

עד כמה אפשר לרדת?

משחק הלוך וחזור הוא המפתח, והכל מתחיל עם בדיקה שאתם עושים לבדכם בבית מול מחשבונים פשוטים אונליין. עם קצת תעוזה ואסרטיביות, בהחלט תוכלו להגיע לגובה הריביות שאתם רוצים. זכרו כי יש עוד הרבה בנקים שמציעים משכנתאות, וגם אליהם אתם יכולים לפנות עם ההצעה הכי נמוכה שקיבלתם.
אך כמובן שיש נקודה מסוימת שבה כבר לא תוכלו להוריד את הריביות שקיבלתם, הלא הבנק צריך לעשות רווח על המשכנתא שהוא נותן ללקוחותיו. הרווח שיעשה תלוי בשינויים במדד, ולכן מומלץ להתעדכן גם בנושא זה כחלק משיעורי הבית שלכם.