משכנתא שנייה

משכנתא שנייה

לפעמים בחיים קיים צורך למימון גדול נוסף לתשלומי המשכנתא הקיימת. החיים דינמיים וכל צעד נוסף שאנחנו עושים, כמו מעבר לנכס גדול יותר, לימודי השכלה גבוהה, שיפוץ ושיפור הנכס, פתיחת עסק מניב וכו’. אנו נדרשים לספק מקור מימון לאורך זמן. בטרם אנו פונים לבנק בבקשה להגדלת האשראי שלנו על ידי נטילת משכנתא נוספת, עלינו לקחת בחשבון מספר פרמטרים שישפיעו על החלטתנו.

משכנתא שנייה – מה גובה המימון החסר ?

בטרם אנו נכנסים לעסקת משכנתא נוספת, אנו חייבים להבין לשם מה אנו צריכים להגדיל את האשראי שהבנק מציע כאן ולחשב בדיוק את גובה המימון הנדרש ולא שקל יותר. עלינו לזכור כי, אנו מסכנים את הנכס שלנו ומצמצמים את היכולת הכלכלית שלנו לאורך שנים, האם הסיבה לשמה אנו הולכים לעשות צעד כזה משמעותי היא מחייבת?
רבים האנשים שנוטלים משכנתא שנייה, אין להם ברירה אלא זה משמש אותם “כאוויר לנשימה”. אנשים שנקלעו לאו דווקא בשל התנהלות כלכלית כושלת, לקשיים כלכליים מאוד בעייתיים ולמצב מאוד דוחק, משכנתא שנייה עשויה להציל אותם.

משכנתא שנייה – לשם פתיחת עסק

לאו דווקא שהמצב דוחק אנו פונים לבנק לצורך הלוואת משכנתא נוספת. אם בחרנו לפתוח עסק מניב ולשם ההשקעה עלינו להביא מקורות מימון, הבנק מיד יעמיד לרשותכם את אופציית המשכנתא השנייה. במקרה זה עלינו לשקול, האם ההכנסות הצפויות מהעסק אכן יכסו את תשלומי המשכנתא הגדלים. סך הכל, מדובר כאן בהשקעה לא קטנה. חייבים לתחום זמן לעסק המוקם ולראות מתי יניב הכנסות ובאם ההכנסות הצפויות יהיו גבוהות מהתוספת המשמעותית למשכנתא.

באיזה בנק כדאי לקחת משכנתא שנייה ?

תמיד נוח וזמין יהיה לפנות לבנק שלקחתם בו את המשכנתא הראשונה. זה גם יחסוך לכם הרבה בירוקרטיה, טפסים פגישות. הלוא הבנק הזה מכיר אתכם ואת יכולת ההחזר שלכם. לא תמיד זה צעד נבון. מבחינת הבנק הוא משתמש בהלוואת המשכנתא הראשונה כבסיס לכח מיקוח. לא תהיה לו בעיה להציע ריבית גבוהה בהרבה מהמשכנתא הראשונה, וזה ברור כי הרי הסיכון שהבנק לוקח במימון משכנתא שנייה הולך וגדל. ואתם הופכים ללווים מסוכנים יותר עבורו. כאן רצוי לפנות לבנקים אחרים על ידי מומחים למשכנתאות שיבחנו עבורכם חלופות לבנק הקיים.
אמנם המעבר לבנק אחר עשוי לקחת יותר זמן והליכים מייגעים, אך לאורך זמן ובחשיבה עתידית זה משתלם.
ברור שכאשר תתעניינו במשכנתא שנייה הבנק שלכם יעשה הכל כדי שתיקחו אותה אצלו. כי מצד אחד אתם הופכים להיות יותר חייבים, מה שאומר יותר מסוכנים, אך מצד שני, אם כבר אתם הופכים להיות כאלה, למה שהבנק לא ייהנה מתשלומי הריבית שלכם? זהו קלף המיקוח שלכם מול הבנק.

משכנתא שנייה – מה היתרונות?

אין צורך לספק בטחונות נוספים זולת הנכס הקיים ברשותנו עליו לקחנו את המשכנתא הראשונה – בהלוואות אחרות אנו נצטרך לספק בטוחות.
אשראי זמין ומיידי
החזרים לאורך זמן – לעומת הלוואות אחרות אשר נתחמות לעד 3 או 5 שנים לכל היותר וכך ההחזרים החודשיים גבוהים יותר
אם כן- משכנתא שנייה- רעיון טוב שדורש מחשבה .