מיחזור משכנתאות – כל מה שרציתם לדעת

 

לא יודעים מה זה מיחזור משכנתאות או שאולי לא ברור לכם מתי זה משתלם ומתי כדאי שלא לבצע פעולה זו? הנה כמה דברים שכדאי שתדעו לפני שאתם פונים אל יועץ משכנתאות כדי למחזר משכנתא.

 

כאשר לוקחים משכנתא לראשונה, תמיד יש פחד שמא עושים את הבחירה הלא נכונה. מה יקרה אם עוד כמה שנים יהיה קשה או יהיו שינויים? מדוע שנשלם יותר מאחרים או שחלילה לא נעמוד בהחזרים החודשיים? את הפחד הזה אי אפשר להעלים לגמרי, הרי בכל זאת מדובר בסכומי עתק שלווים מהבנק. עם זאת, אפשר להיות הרבה פחות לחוצים בידיעה שניתן לבצע מיחזור משכנתאות ולקבל תנאים חדשים, טובים יותר.

מיחזור משכנתאות – מה זה?

כאשר אתם לוקחים משכנתא לראשונה, אתם נפגשים עם יועץ משכנתאות שהתפקיד שלו הוא למעשה להציג לפניכם כמה אפשרויות להחזרים חודשיים עבור הסכום שאתם רוצים או זכאים לקבל עבור רכישת דירה. אחרי בירורים נוספים, החלטתם לקחת משכנתא מבנק מסוים שהציע לכם את ההצעה הכי משתלמת, אבל כעבור כמה שנים, אתם מגלים שהתנאים שהבנק מציע הם הרבה יותר אטרקטיביים. במצב כזה מיחזור משכנתאות יכול להיות הדרך שלכם ליהנות מהתנאים שמקבלים לווים חדשים.

לא לוותר על ייעוץ מיחזור משכנתא

למרות שכבר יש לכם ניסיון בלקיחת משכנתאות, לא כדאי לוותר על ייעוץ מיחזור משכנתא כיוון שיש לכך השלכות מיוחדות. שלא כמו לקיחת משכנתא ראשונה, מיחזור של משכנתא שנלקחה בעבר כרוכה בקנסות על פירעון מוקדם, שהרי אתם לוקחים את המשכנתא החדשה ומכסים איתה את הקודמת. סכום הקנסות יכול להיות גבוה למדי, וכדי לדעת האם זה משתלם צריך להתייעץ עם מומחה למשכנתאות, ורצוי שיהיה פרטי ולא קשור לבנק ספציפי.

בעזרת היועץ תוכלו לבדוק לא רק את גובה הקנסות שתצטרכו לשלם אלא גם את ההשפעה שתהיה למשכנתא החדשה מבחינת ההחזרים החודשיים. לא בכל פעם שהמדד או הפריים יורדים זה משתלם למחזר משכנתא, תלוי בהיקף הירידה. אם המדד או הפריים יורדים בצורה משמעותית, ייתכן כי על אף הקנסות שתצטרכו לשלם עבור פירעון מוקדם זה עדיין יהיה משתלם עבורכם.

מעדיפים לוותר על הייעוץ?

אם אתם מרגישים מספיק בטוחים בעצמכם כדי להגיע להחלטות נכונות בתחום הפיננסי ללא יועץ, יש כמה דברים שחשוב לשים לב אליהם לפני שממחזרים את המשכנתא. ראשית, בדקו איך אתם יכולים להימנע מתשלום הקנסות עבור הפירעון המוקדם; את עמלת ההיוון – שהיא המשמעותית ביותר – תהיו חייבים לשלם כיוון שהבנק מפסיד עליכם, אבל ייתכן שתוכלו להתחמק מהאחרות.

דבר נוסף, אל תמהרו למחזר משכנתא על כל ירידה במדד או בפריים. עדיף לחכות לירידה משמעותית כדי שהמיחזור ישתלם על אף עמלת ההיוון.